Na co si dát pozor před uzavřením smlouvy o investování?
11. prosince
Investování může být skvělým nástrojem pro zhodnocení peněz a dosažení finančních cílů. Bez dostatečné opatrnosti se ale může proměnit v nepříjemnou zkušenost.
Znáte někoho, kdo naletěl na příliš vysoký vstupní poplatek, protože plně důvěřoval svému poradci a nepřečetl si smluvní podmínky?
Abychom vám pomohli se podobným situacím vyhnout, připravili jsme několik zásadních tipů, na co si dát pozor před uzavřením smlouvy (nejen) o investování.
- Pečlivě čtěte smlouvu a podmínky
Nikdy nepodepisujte smlouvu, aniž byste si ji pečlivě přečetli. Zaměřte se především na:
- Výši poplatků (vstupní, správcovské, výstupní apod.).
- Možnost výběru investic a případné sankce.
- Podmínky předčasného ukončení smlouvy.
Pokud něčemu nerozumíte, ptejte se!
- Porovnejte nabídky
I když by právě tohle měla být práce finančního (investičního) poradce, vždy si můžete udělat i vlastní průzkum.
Porovnávat můžete:
- Výši poplatků mezi různými investičními společnostmi.
- Výkonnost investičních produktů.
- Flexibilitu smluv (možnost změny strategie, přechod k jiné společnosti).
- Ověřte si poradce
Důvěra je klíčová, ale vždy je dobré prověřit si poradce. Zjistěte si:
- Jaké má vzdělání a zkušenosti v oboru.
- Zda je registrován u ČNB. (https://jerrs.cnb.cz/apljerrsdad/JERRS.WEB09.DIRECT_FIND?p_lang=cz)
- Jaké jsou reference ostatních klientů.
- Dejte si pozor na tlak na rychlé rozhodnutí
Poradce, který vás nutí rychle se rozhodnout, může skrývat nevýhodné podmínky. Důležité finanční rozhodnutí by nikdy nemělo být impulzivní.
- Zeptejte se na alternativy a rizika
Každý investiční produkt má své výhody a rizika. Zeptejte se:
- Jaká je pravděpodobnost ztráty?
- Co se stane, pokud budete potřebovat své peníze dříve?
- Existují levnější nebo méně rizikové alternativy?
Co bychom chtěli říct závěrem?
Investování je dlouhodobý proces, který vyžaduje pečlivost a rozvahu. Vyhýbejte se impulzivním rozhodnutím a vždy si dejte čas na prostudování podmínek. Pokud si nejste jisti, obraťte se na nezávislého odborníka, který vám pomůže zhodnotit nabídku.
Předejděte nepříjemným zkušenostem – vaše finance si zaslouží tu nejlepší péči.